10 Möglichkeiten, sich auf die finanzielle Zukunft Ihres Babys vorzubereiten
Als Mutter sind Sie sich der täglichen Bedürfnisse der Pflege Ihres Babys bewusst: Füttern, Nickerchen machen, Windeln wechseln, spielen und schlafen. Es ist auch wichtig, die finanziellen Bedürfnisse Ihrer Kleinen in Bezug auf Gegenwart und Zukunft zu berücksichtigen. Was können Sie tun, um sich auf das finanzielle Wohlergehen Ihres Babys vorzubereiten? Hier sind 10 Möglichkeiten.
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1. Gehen Sie in die Gewohnheit des Sparens
Obwohl wir die Zukunft nicht vorhersagen können, ist es wahrscheinlich, dass Ihr Kind später Geld für eine höhere Ausbildung oder für ein Auto, eine Hochzeit oder eine Anzahlung für ein Haus benötigt. Deshalb ist es wichtig, sich jetzt das Sparen angewöhnen zu müssen.
Farnoosh Torabi, persönlicher Finanzexperte und Finanzkorrespondent bei NerdWallet.com, empfiehlt, regelmäßig Geld für Ihr Kind aufzubewahren. Sogar 10 US-Dollar pro Woche, die automatisch von einem Scheck auf ein Sparkonto überwiesen werden, sind ein Anfang! Sie können die Menge auf dem Weg jederzeit erhöhen oder verringern.
2. Speichern Sie für College-Ausgaben
Mit den Kosten für das College-Ballonfahren ist es wichtig, zu sparen, wenn Ihre Kinder jung sind. Laut einer kürzlich von NerdWallet durchgeführten Umfrage über 1.200 aktuelle und werdende Mütter wünschen sich fast 44 Prozent der Mütter, die jetzt Teenager haben, dass sie gezwungen werden, früher mit dem Sparen zu beginnen. Finden Sie Ihre Möglichkeiten heraus. Bestimmte Arten von Save-for-College-Konten können Steuervorteile, Investitionsmöglichkeiten oder Studiengebührengarantien bieten, je nachdem, welche Art Sie wählen.
3. Betrachten Sie die Lebensversicherung für Ihr Kind
Lebensversicherung ist nicht nur für Erwachsene. Die Lebensversicherung für Kinder bietet zum Beispiel einen festen Prämiensatz für die gesamte Kindheit Ihres Sohnes oder Ihrer Tochter. Mit 18 Jahren kann sich die Deckungssumme der Police verdoppeln, ohne dass sich Ihre Prämie erhöht. Durch den Kauf und die Aufrechterhaltung einer vollständigen Lebensversicherung für Ihr Kind können Sie außerdem sicherstellen, dass es als Erwachsener unabhängig von Beruf oder Gesundheit eine Lebensversicherung abschließen kann.
Lebensversicherungspolicen für Kinder sammeln im Laufe der Zeit Geldwerte an, mit denen Sie Reservefonds für Ihr Kind aufbauen können. Wenn Ihr Kind im Alter von 21 Jahren Eigentümer der Police wird, kann es sich dafür entscheiden, die Police auszahlen zu lassen oder zu behalten und, falls gewünscht, den Versicherungsschutz durch den Abschluss einer Zusatzversicherung zu erweitern.
4. Kaufen Sie eine Lebensversicherung für sich
Eltern sollten nach Möglichkeit eine Lebensversicherung haben. Torabi sagt: "Sie sollten überlegen, inwieweit ich mich im Falle meines Ablebens finanziell um meine Familie kümmern möchte." Wenn Ihnen etwas zustoßen sollte, würde Ihre Lebensversicherung finanzielle Unterstützung für Ihre Familie bieten Bedürfnisse der Familie. Die gesamte Lebensversicherung deckt die gesamte Lebensdauer des Versicherten ab und bietet eine Barwertkomponente, die bei Bedarf ausgeliehen werden kann. Die Risikolebensversicherung deckt einen festen Zeitraum ab, in der Regel 10 oder 20 Jahre.
Eine gute Richtlinie ist der Kauf einer Police, die das Acht- bis Zehnfache Ihres aktuellen Gehalts vorsieht. Wenn Sie sich für eine Risikolebensversicherung entscheiden, wählen Sie unbedingt eine Police aus, die gültig ist, bis Ihr Kind mindestens 18 Jahre alt ist, und ziehen Sie den Abschluss einer längerfristigen Police in Betracht, wenn Sie möchten, dass diese während der gesamten Studienzeit Ihres Kindes gültig bleibt oder sogar Graduiertenschule.
5. Erstellen Sie ein schriftliches Testament
Mit einem Baby im Haus ist es wichtig, einen Willen zu haben, der die Nutznießer Ihres Vermögens bestimmt, falls Ihnen etwas zustößt. Wenn Sie kein schriftliches Testament haben und das Unaussprechliche passiert, wird Ihr Vermögen wahrscheinlich vom Gericht aufgeteilt - oder es könnte sogar an den Staat gehen, anstatt an Ihre Lieben.
Viele Menschen denken an Geld, wenn sie das Wort „Vermögen“ hören, sagt Torabi, aber auch Eltern, die nicht viel auf der Bank haben, sollten ein Testament erstellen. Alles, was Sie besitzen - Ihr Haus, Auto, Schmuck, Einrichtungsgegenstände und sogar Haustiere - ist von Vorteil. Ein Testament gibt Ihnen die Kontrolle darüber, wie Ihr Vermögen verteilt ist. Um ein Testament zu erstellen, wenden Sie sich eine Stunde lang an einen Anwalt für Nachlassplanung, sagt Torabi, oder greifen Sie online auf einige der erforderlichen Formulare zu, wenn Ihr Vermögen minimal ist.
6. Ermutigen Sie Ihre Verwandten, sich zu melden
Beziehen Sie die Großfamilie Ihres Kindes mit ein, wenn Sie für die Zukunft Ihres Kindes sparen, wenn es Geschenke gibt. Ermutigen Sie beispielsweise die Großeltern, im Namen Ihres Kindes ein Sparkonto oder eine Lebensversicherung abzuschließen. Feierlichkeiten, die im Allgemeinen Geschenke beinhalten, sind eine andere Zeit, um Geld für Ihr Kind zu generieren, sagt Torabi. Wenn Sie also Taufen, Geburtstage, Bar-Mitzwas oder Quinceañeras planen, sollten Sie die Gäste bitten, einen finanziellen Beitrag zur Zukunft Ihres Kindes zu leisten, anstatt Spielzeug und Spiele.
7. Unterrichten Sie Kinder über den Wert des Geldes
Legen Sie den Grundstein für ein finanziell erfolgreiches Leben Ihres Kindes, indem Sie offen und kommunikativ mit Geld umgehen. "Bringen Sie Ihrem Kind frühzeitig bei, dass Sie Geld haben, für das Sie hart arbeiten müssen", sagt Torabi.
Sie können die Diskussion eröffnen, indem Sie Änderungen zusammenzählen oder eine wöchentliche Grundvergütung mit einem Bonus für gute Schulnoten vorschlagen. Sie könnten Ihr Kind ermutigen, Geld für Zulagen und Geschenke zu sparen, um ein gewünschtes Produkt zu kaufen, anstatt es kaufen zu lassen, und etwas zu machen und zu verkaufen, das die Nachbarn vielleicht gerne kaufen. Sie könnten Ihr Kind dazu anspornen, mehr Hausarbeiten zu erledigen, indem Sie es bitten, die zu erledigenden Aufgaben zu ermitteln, z. B. abgestorbene Blätter, die geharkt und verpackt werden müssen, und einen Geldbetrag für die Erledigung der Aufgabe auszuhandeln. Dabei helfen Sie Ihrem Kind, kreatives Denken, unternehmerische Fähigkeiten und Verhandlungsgeschick zu entwickeln und zu verstehen, wie wichtig es ist, Geld zu verdienen.
8. Schulden loswerden
Elternschaft ist teuer. Die Kosten für die Erziehung eines Kindes von der Geburt bis zum 18. Lebensjahr belaufen sich nach Angaben des US-Landwirtschaftsministeriums auf mehr als 245.000 USD. Das ist einer der Gründe, warum Torabi die Leute dazu drängt, ihre Schulden zu beseitigen, bevor sie Kinder bekommen. "Versuchen Sie, die Elternschaft mit einem sauberen Blatt zu beginnen, da Sie wahrscheinlich einen Haufen zusätzlicher Kosten für die Vorbereitung und Erziehung eines Kindes haben werden", sagte sie uns per E-Mail. Kinder könnten das Bedürfnis nach einem größeren Haus und einem größeren Auto aufkommen lassen, betont sie. Da Sie möglicherweise ein Darlehen für solche größeren Einkäufe aufnehmen müssen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass Kreditgeber Bewerbern mit guten Kredit-Scores und Berichten den Vorzug geben und bessere Zinsen gewähren.
9. Pflegen Sie Ihre Krankenversicherung und wissen Sie, was sie abdeckt
Die Kosten für die Entbindung in einem Krankenhaus hängen stark von dem Krankenhaus ab, in dem Sie entbinden, und von eventuellen Komplikationen. Es könnte Tausende von Dollar kosten. Wenn das Baby nicht Ihr erstes Kind ist, möchten Sie herausfinden, wie viel Ihre Krankenversicherung kostet und wie viel Sie aus eigener Tasche bezahlen, sagt Torabi. Denken Sie auch an Ihre Pläne nach der Geburt. Wenn Sie nicht zur Arbeit zurückkehren, stellen Sie sicher, dass Sie und das Baby im Rahmen der Krankenversicherung Ihres Partners versichert sind, oder prüfen Sie Ihre Optionen und Kosten für den Abschluss einer Affordable Care-Versicherung („Obamacare“).
10. Zahlen Sie zuerst
Stellen Sie sicher, dass Sie einen Notfallfonds haben und für den Ruhestand sparen, bevor Sie das College oder das Sparkonto Ihres Kindes finanzieren. Als Elternteil, sagt Torabi, ist es wichtig, "zuerst Ihre Bedürfnisse zu priorisieren. Die Realität ist, dass Sie eines Tages Geld brauchen und zu diesem Zeitpunkt keine finanzielle Belastung mehr werden möchten." Stipendien, Stipendien, finanzielle Unterstützung und Studentendarlehen bieten Möglichkeiten, das College erschwinglich zu machen, betont sie.